Come presentarsi in banca per chiedere un finanziamento aziendale

Come presentarsi in banca per chiedere un finanziamento aziendale
Credito / Finanziamenti / Liquidità

Come presentarsi in banca per chiedere un finanziamento aziendale

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Due strumenti utili all’imprenditore per presentarsi in banca a chiedere un finanziamento

In questo articolo scoprirai quali sono i due strumenti fondamentali per l’imprenditore quando si presenta in banca per effettuare una richiesta di finanziamento.

Presentarsi in banca per fare una richiesta di credito senza i documenti adeguati è come arrivare in tuta al primo appuntamento con il tuo partner.

Può far sorridere, ma rende l’idea. 

Nel primo incontro che farai con una banca dovrai essere bravo a conquistare il tuo interlocutore, proprio come faresti con il tuo partner. 

La prima impressione conta tantissimo e dopo è molto difficile recuperare.

Presentarsi in Banca chiedendo del direttore e chiedendo un finanziamento da 300.000€ non è il massimo.

Se ti metti nei panni della Banca, loro devono potersi fidare di te. Devono avere la sicurezza che se ti prestano dei soldi, tu sarai in grado di investirli nel modo corretto e di restituirglieli.

E questo non a parole, ma con i documenti necessari.

Devi sapere che ci sono due strumenti indispensabili e fondamentali per iniziare a preparare il terreno dove far germogliare una vera e propria richiesta di credito: il Business Plan e il Credit Book®.

Il Business Plan

Ne hai sentito spesso parlare del Business Plan o addirittura ti è già capitato anche di averne a che fare. 

Nella stesura di questo importante strumento, non puoi pensare di delegare totalmente questo compito. L’imprenditore e la governance aziendale devono essere parte attiva nella stesura. 

Prima di tutto devi sapere che il Business Plan è composto da una parte descrittiva e una parte numerica.

La parte descrittiva 

Ha due funzioni principali. Prima di tutto, portare ulteriore consapevolezza a te imprenditore e all’azienda. Infine, far vedere la tua azienda all’esterno e a chi non la conosce.

In questo caso è importante preoccuparsi che chiunque vada a leggere il documento riesca a seguire tutti i passaggi in maniera abbastanza scorrevole e lineare.

Dedicata alle informazioni di carattere generale, la parte descrittiva è organizzata così:

  • copertina
  • indice
  • executive summary 
  • vision
  • mission
  • mercato di riferimento
  • l’azienda, i soci e le loro skill
  • il team operativo e l’organigramma
  • gli stakeholder

La parte numerica 

In questa parte si entra nello specifico per far capire qual è il tuo obiettivo, rimarcando ciò che differenzia la tua azienda dai competitor di mercato, inserendo una serie di informazioni che aiuteranno chi leggerà il documento a comprendere dove vuoi arrivare e come pensi di raggiungere l’obiettivo.

Questa parte è composta dalle seguenti informazioni:

  • obiettivo aziendale e oggetto del BP
  • il prodotto/servizio e i suoi elementi distintivi
  • analisi SWOT
  • analisi della concorrenza
  • strategia aziendale
  • plus aziendali ed elementi differenzianti
  • analisi e proiezioni economico-finanziarie

Seguendo i consigli che ti ho appena elencato sopra sarai in grado di realizzare un Business Plan dettagliato che ti permetterà di presentare la tua azienda in modo impeccabile.

Ma non finisce qui. Adesso ti parlerò del secondo strumento che non dovrà mancare quando ti presenti in banca per chiedere un finanziamento. 

Il Credit Book®

Il secondo strumento importante di cui ti voglio parlare è il Credit Book® .

Questo servirà alle banche per lavorare velocemente e senza indugi la tua pratica, completa di tutto quello che serve per compilare correttamente un’istruttoria.

Fatta questa breve descrizione, però, voglio che tu sappia come si compone:

  • Copertina
  • Riferimenti dell’azienda e tipologia di credito richiesto
  • Informazioni aziendali
  • I numeri dell’azienda
  • Richiesta
  • Altri finanziamenti o impegni in corso
  • Centrale rischi di Banca d’Italia e CRIF
  • Altre banche o finanziarie utilizzate
  • Altri impegni non bancari
  • Assicurazioni aziendali varie
  • Investimenti, proprietà e plus economici
  • Elenco documenti allegati al Credit Book

Leggendo questi punti che ti ho elencato, ti sei reso conto che chi prenderà visione del Credit Book® avrà un quadro chiaro e completo della tua azienda. 

Una vera e propria linea guida facile e pratica per esporre, catalogare, allegare e comunicare tutto ciò che serve all’ufficio crediti per deliberare positivamente la tua richiesta di credito.

Quando ho ideato questo importante strumento, la prima cosa che mi è venuta in mente riguarda la velocità di fornire informazioni. 

Prova ad immaginare una richiesta di credito senza questo importante strumento. 

Quante perdite di tempo inutili affronteresti? 

Ma soprattutto, quanti dati sparsi di qua e di là, con la banca sempre dietro le calcagna pronta a chiederti documenti aggiuntivi necessari a ricostruire un quadro generale su di te e sulla tua azienda.

CorporateCredit utilizza questi specifici strumenti e molti imprenditori si rivolgono a noi per ottenere credito in tempi rapidi ed alle migliori condizioni. 

Questo è possibile grazie ad una rete di nostri partner composta da 25 istituti finanziari che ci permette di valutare in tempi rapidi e alle migliori condizioni qual’è la soluzione su misura per te. 

Se vuoi essere supportato nella corretta compilazione del Business Plan e del Credit Book, richiedi una prima consulenza gratuita. 

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